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　　保险法 第一编 保险法绪论 第一章 危险与保险 一、保险的含义 保险的概念： 保险是受同类危险威胁的组员为分散危险而通过双方有偿构成共同团体，在因危险发生而受到损害时，享有独立祈求权的危险处理措施，是受法律调整的商事法律关系。 二、保险的特性 （1）危险依赖性， 所谓危险依赖性是指，保险制度存在的主线前提与价值最集中的体现为是对抗危险的措施，是处理危险的手段。 （2）危险选择性 所谓危险的选择性，是指保险企业作为营利性的经济组织，尽管他要承担社会责任，尤其是发挥经济赔偿的功能，但首先要考虑的是开办某一险种，或者经营保险事业能否保证盈利，能否使设置...

　　保险法 第一编 保险法绪论 第一章 危险与保险 一、保险的含义 保险的概念： 保险是受同类危险威胁的组员为分散危险而通过双方有偿构成共同团体，在因危险发生而受到损害时，享有独立祈求权的危险处理措施，是受法律调整的商事法律关系。 二、保险的特性 （1）危险依赖性， 所谓危险依赖性是指，保险制度存在的主线前提与价值最集中的体现为是对抗危险的措施，是处理危险的手段。 （2）危险选择性 所谓危险的选择性，是指保险企业作为营利性的经济组织，尽管他要承担社会责任，尤其是发挥经济赔偿的功能，但首先要考虑的是开办某一险种，或者经营保险事业能否保证盈利，能否使设置保险企业的投资人有预见的利润回报。 （3）行为营利性 所谓行为营利性，指保险企业经营保险业务，主观上就是要追求利润最大化，要使投资者可以得到丰厚的利益回报。 （4）分担社会性 所谓分担社会性，指分担社会性集中地反应出保险制度优势的技术基础。 （5）资金公益性 这里的公益性特指保险团体形成的赔偿用途的基金，是为了全体保险团体组员利益而存在，不再单纯的考虑其私人归属问题。 理解这一特性，可以从如下六个方面入手。 第一，保险人的身份是公益财产的合法管理人，只能按照章程与协议规定的用途支配和使用资金； 第二，公益性的保险基金是为对抗灾害积累而成，应当重视安全性，为未来赔偿时对抗通货膨胀压力，必须保持其实际购置力和动态价值； 第三，保险人为了保险团体组员的整体利益，一般无权减负保险费，也无权拒收不附加任何条件替投保人缴纳保险费； 第四，投保人于财产保险场所，已交付的保险费，不会因自身财产未发生事故而于协议期限届满时规定返还，公益性决定了保险费具有双重功能，即要换J9九游会真人游戏得保险人对于投保人个人保险标的的风险的赔偿的承诺，同步也承担不出险时为保险团体其他组员分担的义务，故保险与储蓄之间有严格的界线； 第五，保险资金积累中包括了国家优惠法律提供的强大吸引力，因此保险资金在投入资本市场时要服从国家产业政策，支持国家有关投资方向上的指导性意见； 第六，保险企业为了经营安全，减少事故发生率，支持对于防灾有重要价值的科学研究，设备研制，事故发生律研究，以及对于被保险财产愈加安全的资金投入，也客观上具有公益性质，应当长期化。 （6）目的合法性 重要体现为其直接任务是稳定社会经济秩序，防止出现灾后社会生产与生活的停止； （7）利益对等性 保险制度对于保险人和投保人双方均具有经济利益，他们在不期望保险事故发生问题上到达了高度一致； （8）金融中介性 保险企业已经从老式保险业务为主转而倾向于投资业务，成为实力雄厚的机构投资者，运用资本市场实现营利性目的，成为融资的基本渠道。 二、保险的分类 （一）根据实行方式不一样，保险分为强制保险和自愿保险； 强制保险，又称“法定保险”、“非自愿保险”，指由法律或规范性文献规定特定主题必须就特定利益向保险企业投保，如不参与将承担法律责任的保险。 自愿保险是指保险关系的建立基于当事人双方意思表达一致，自然人或法人提出规定，保险企业乐意承保，承担事故后给付保险金义务的保险。 （二）根据保险标的不一样性质，分为财产保险和人身保险； 财产保险是指以多种财产为标的，保险人对于财产及有关利益损失予以赔偿的保险。财产保险按照不一样原则又可分为海上保险、运送工具保险、火灾保险、责任保险、信用保险、保证保险等。 人身保险是指以人的生命、健康或其他身体利益为保险标的的保险。 （三）根据承担责任次序不一样，分为再保险和原保险； 原保险，也称“第一次保险”、“基础保险”，指保险人对于被保险人因特定事故发生导致标的的损失所承担的直接的、原始性的赔偿保险金责任的一种保险。 再保险，又称为“分保”、“第二次保险”、“保险的保险”，是指保险人以自己承担的有效协议而形成的超过其能力的保险责任，再向其他保险人投保，于事故发生后将由接受人承担部分或所有赔偿责任的一种保险。 （四）根据保险的目的、职能和主线性的差异，又分为商业保险和社会保险； 商业保险指由私人开办的营利性保险企业经营的保险；社会保险是由国家开办、不以营利为目的，体现社会福利政策，向劳动者提供物质协助，强制性将某些风险向社会分担的一种保障制度的构成部分。 三、保险的职能 （一）分担风险职能 这是保险最基本的职能。保险的产生就是采用危险转移方