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　　安永投资、精算与风险管理咨询服务团队深耕保险行业多年，始终致力于为客户提供前瞻洞察与专业解决方案。依托全球资源整合能力与本土实践深度，我们延续既往研究脉络，汇聚行业权威观点与前沿实践，精心编制本年度白皮书。本书系统回顾2024-2025年中国保险市场的发展轨迹，旨在为保险机构风险管理的转型探索提供可信赖的参考依据。

　　2024至2025年，中国保险业置身于复杂变局之中，面临全球经济复苏乏力、国内增长放缓、需求结构性疲软及利率环境波动的多重压力，叠加地缘政治动荡与贸易摩擦，外部不确定性持续加剧。在此背景下，国家金融监督管理总局持续强化监管，推动行业高质量发展。

　　近年来，中国保险密度（按照全国人口计算的人均保费收入）与保险深度（保费收入占国内生产总值的比例）持续稳步提升，但与发达国家相比仍有较大差距。受低利率和新会计准则的多重影响，险资面临的成本与收益匹配压力日益突出，产品策略和投资策略呈现分化。监管持续 “强治理、严惩处”的态势，推动保险回归保障本源。

　　寿险市场正由“渠道驱动”向“产品+服务”综合竞争力转型，行业仍处阵痛期，复苏与分化并行。利率与预定利率双双下行，利差风险和资产负债匹配成为当下寿险行业的最为关注的挑战。

　　财产险市场马太效应依然明显，但整体结构持续优化。车险增长呈现新特征，新能源汽车与智能驾驶正推动产业链重构；非车险成为“第二增长曲线”，但高速发展背后潜藏风险，互联网财产险市场逐步回暖。

　　养老与健康险市场呈现分化：养老险受益于政策利好，个人商业养老保险进入新阶段；健康险则面临增长瓶颈，行业正加速构建“大养老+大健康”生态体系。

　　根据安永对2025年全球保险业的展望，我们总结了以下J9九游会真人游戏十大风险热点话题。下图直观呈现了全球保险行业前十大风险的分布概况。其中，中心标注的风险，是对保险公司未来几年构成核心挑战的关键风险点。

　　图表3 2025年全球保险业十大风险热点线保险业风险管理调研数据分析与解读

　　为深入把握国内保险业在新发展格局下的风险管理现状与前沿趋势，安永组织开展了保险业风险管理专题调研。本次调研共获得了70余家保险公司的信息反馈，白皮书中同步发布了调研结果。调研数据揭示了行业目前面临的深层挑战：风险管理难以有效赋能战略目标、风险偏好虽有体系但执行困难、风险数据虽有系统但整合困难。

　　同时，保险科技的应用日益广泛，但也在加速风险升级（如AI模型J9九游会真人游戏“黑箱”问题、外包管理薄弱、数据安全风险上升等），一线风险能力亦显不足（如分支机构风险意识薄弱、资源配置缺乏、信息传递滞后）。

　　回顾过去一年，我国保险行业整体呈现发展趋缓、监管趋严、在变革中谋求突破的态势。未来，在机遇与挑战并存的新形势下， 风险管理依旧会是保险公司及全行业所关注的重点，同时，如何实现“价值重塑”更是比以往任何一年显得更为迫切和重要。

　　未来，我们希望与行业一同积极应对新准则、新形势等行业热点所带来问题与挑战；探索大数据、人工智能等金融科技助理保险风险管理的新路径；破解风险管理的价值转型之路，与行业携手共进，直挂云帆，穿越周期，驶向高质量发展的广阔蓝海。