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　　最近中国精算师协会向各人身险、再保险公司下发了《中国人身保险业经验生命表（2023）（征求意见稿）》。

　　比如适用重疾险、医疗险的表一显示，男性的预期寿命提升到了78.4岁，女性预期寿命提升到了84.5岁。

　　含身故的重疾险，可能涨幅不会很大。所以二师姐预测，会涨价的大概率是不含身故的重疾险。

　　是指保险公司报给金融监管局的产品，手续费用的范围和使用规则，需要跟实际使用保持一致。

　　像二师姐已经买到的3.5%增额寿，不只是今年，而是长期下来保险公司要给我接近3.5%的复利收益率。

　　保险公司这么做生意，就容易出现亏损风险很大，报行合一也是为保险公司减负的手段之一。

　　1、如果你已经有了重疾险，还想加强重疾保额，可以考虑第一阶段的两款产品。

　　有朋友问，是不是先对比重疾、中症和J9九游会官方品牌轻症的疾病种类，哪款保的疾病多，哪款就更好？

　　比如这28种重疾，银保监会规定每款重疾险都必须要保，而且理赔标准也规定好了，都是一样的。

　　不少疾病轻症和中症都保了，有些还是按照轻症的理赔标准，中症的赔付比例来的。全面对比下来，目前的单次赔付重疾险，二师姐建议首选达尔文8号。

　　达尔文8号有几处保障的更宽松，比如慢性肾功能衰竭，虽然在中症中，但按轻症的理赔标准定义的。

　　也就是说，如果老王不幸确诊了慢性肾功能衰竭，这三款产品的理赔标准一样，但达尔文8号赔的钱更多。

　　假如投保50万保额，超级玛丽9号和小红花致夏版都是赔15万，达尔文8号赔30万。

　　关于脑部疾病，达尔文8号把轻度脑中风后遗症、微创颅脑手术等五种疾病放在一起，五赔一。

　　另外还有ICU关爱金，因非重/中/轻症原因入住ICU病房≥7天，额外赔付30%保额，限1次。

　　如果你想加强癌症保障，可以在这三款中选。二师姐比较推荐的是达尔文8号和小红花致夏版的癌症多次赔付：

　　必选保障重疾+中症+轻症+被保人豁免，男女都比同类型的超级玛丽9号和小红花致夏版便宜。

　　方案里选择的是必选保障，如果你预算充足，想加强住院津贴、癌症多次赔付等保障，达尔文8号的选择也很多。

　　它的基础保障很全面，看病的花费先用社保报销，剩下的部分超过免赔额，可以100%报销，每年最多能报销400万。

　　如果上一年没有发生过理赔，每年减1000块钱，最多能减到5000免赔额。

　　一旦投保成功了，20年的保证续保期间里，不管是理赔过，还是身体变差了，甚至是停售了，都能持续续保。

　　保费没变，以方案里的典藏版为例，还是156元就能保一年，是真正的加量不加价。

　　飞机、轨道交通、轮船、机动车等交通意外险，还能额外赔，可以额外赔30万-500万。

　　04看到一位网友分享，之前想买保险，和家人没商量好，就只买了当地的惠民保。

　　2023年11月的时候，在厨房做饭地板太滑，意外摔伤骨折住院，用社保报销后，自费了近1万。

　　这种情况确实很心酸，假如配置了小蜜蜂5号（典藏版）意外险，扣除社保的花费全部都能报销。

　　住院期间每天还能领100元住院津贴，自己一分钱不用花，还能额外拿到补偿。