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　　小朋友需要的保险保障，其实也很简单，主要就是：国家医保+重疾险+医疗险+意外险+教育金。

　　重疾险对于孩子来说，不仅仅可以解决医疗费用的问题，更是罹患大病之后，未来生活的一份保障。

　　如果基础保障部分配置齐全了，还有多余的预算，可以考虑再给孩子存一笔教育金，不算刚需险种。

　　重疾险作为大病失能补助，高额赔偿金可以在重大疾病发生后，给孩子一个很好的经济保障。

　　在罹患重大疾病后，需要考虑的问题，不仅仅只是当下如何治疗，还要考虑到孩子未来所有的经济开支问题。

　　经历一场大病之后，身体各方面机能都会有所下降，需要后续补充营养，康复治疗等等，这一系列的花销常年累月下来也不是小数目。

　　此外，一旦孩子罹患重疾，父母双方至少有一个人需要全程照顾，无法正常工作，重疾险的保障金也能补偿大人的收入损失。

　　总的来说，重疾险的理赔金，无论是用来进行康复治疗，还是维持日常生活所需，都能极大的减轻家庭的经济负担。

　　儿童重疾险根据保障时间，可以分为“保J9九游会官网障30年”、“保障到70岁”和“保障到终身”。

　　如果在30年内，发生了轻症、中症或者重疾的理赔，或者身体状况发生了变化，那么未来孩子是极有可能再也没有办法买到任何保险的。

　　给孩子买保险，最全面的配置，就是“保终身+重疾多次赔+癌症多次赔”，不留保障死角。

　　在这样的保障下，即使中间真的发生了重疾理赔，未来依然还有重疾和癌症二次赔的保障，保障没有缺失。

　　现在市面上的少儿重疾险产品中，一般都会有“少儿特定重疾”、“儿童罕见病”的保障。

　　在孩子成年以前，高发的重大疾病其实是与成人不同的，比如川崎病，一般来说它的高发期是在孩子的1-3岁。

　　既然是给孩子买保险，那么“少儿特定疾病额外赔付”的功能，就是重中之重，对少儿时期的一些高发重疾额外加强保障。

　　有些产品的少儿特定重疾保障只到18岁，有些产品可以到30岁，还有些产品到终身。

　　在儿童高发疾病的保障上，保障的病种数量越多、高发疾病的保障覆盖面越广越好。

　　像白血病这种在多年龄层均高发的重疾，少儿重疾险可以享有双倍保额赔付的保障。

　　少儿特疾保障是少儿重疾险非常重要的组成部分，也是衡量一款少儿重疾险产品是否足够优秀的重要因素。

　　孩子需要的医疗险保障，常用的有：国家医保、小额医疗险、百万医疗险、高端医疗险。

　　国家少儿医保没有健康要求，即使理赔过也不影响续保，只要年年缴费就能年年有保障，也不用担心它会停售。

　　如果说有什么不足的话，就是医保是没有办法覆盖我们住院期间所有的医疗费用的，只能报销社保内的部分开支。

　　医保没有报销的部分，像一些进口药、自费药的保障，就可以用商业医疗险进行补充了。

　　小额医疗险可以弥补百万医疗险“1万元免赔额”的空缺，报销的是数目不大的小额住院医疗费用。

　　需要注意的是，小额住院医疗险、门诊险这些险种，往往稳定性都比较差，爱停售，有理赔后第二年无法续保的风险。

　　百万医疗险的优势是不限社保范围，只要过了免赔额剩余的部分就能报销，是大病保障杠杆率非常高的一类产品。

　　好一些的百万医疗险，还能报销肿瘤院外药、质子重离子医疗，附带住院垫付、重疾绿色通道等增值服务。

　　而且，现在的百万医疗险产品最长已经可以“保证续保20年”了，也就是说，在投保之后的20年，都不需要再为产品续保而担忧。

　　因此，很多爸爸妈妈，就计划给孩子投保高端医疗险产品，去高端医疗机构享受好一点的医疗服务。

　　如果当地有一些比较不错的私立医院、昂贵医院，预算也足够的话，给孩子配置一份高端医疗险产品，也是不错的选择。

　　比如说给孩子投保了100万保额的意外险，如果因为意外身故，理赔的金额是不能超过身故赔付限额的；

　　但意外伤残不受影响，依然是按照比例进行赔付的：一级伤残对应的保险金给付比例为100%，十级伤残对应的保险金给付比例为10%。

　　孩子小，风险防范意识差，有时候出门玩，难免会出现因为淘气磕碰受伤，这些因意外产生的医疗费用都报销。

　　在意外医疗的保障上，建议大家优先选择“意外医疗0免赔、100%报销、不限社保用药”的产品。

　　如果保障类的保险都齐全之后，还有预算的话，可以再考虑给孩子配置一些教育金产品，或者储蓄险产品，给孩子存一笔钱。

　　早早的就把孩子未来需要花的钱规划起来，每年攒一点，也可以慢慢的极少成多。

　　实际上，大家在给宝宝选择产品的时候，可能侧重重疾二次赔、可能侧重癌症二次赔、可能侧重初次重疾赔付比例、可能侧重少儿特定重疾的保障范围和时间......

　　符合自己的保障需求，出险理赔的时候可以顺利用到，这样的保险才是适合自己的好保险。