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　　五一之前，给大家聊了一下预定利率的事情，后续可能将继续下调，对产品影响蛮大的。

　　后台也有很多朋友来问产品，索性今天给盘点一下目前市场上，各品类最推荐的产品。

　　我们建议优先选择太平洋的蓝医保好医好药版，和复星联合的星相守这两款，可以保证续保20年的产品。

　　可以不限清单，报销院外药及医疗器械的费用，且这项责任也写进合同里保证20年续保，一定程度上解决院内开不出进口和原研药的问题。

　　另外，星相守还可以选择0免赔，即便是花1块钱也能报销的那种，同样也是写进主险保证续保20年。以及门诊责任，甚至是升级中高端医疗险，非常全面。

　　两款之间对比，星相守胜在，续保价格更低，而且版本较多，如果想升级体验，报销门槛更低、或者中端医疗的话，星相守占优。

　　蓝医保胜在，老IP，更为稳定，由大保司太平洋健康出品，公司品牌更有优势。

　　同时续保的价格也要更便宜，像65岁以后金医保续保价格要比蓝医保好医好药版每年便宜1千多，综合下来性价比更高。

　　当前产品最推荐金医保的防癌医疗险，可以保证终身续保，且升级版基本可以做到0免赔，100%报销（二级公立医院普通部90%赔付）；价格也要比比常规百万医疗险便宜一些。

　　众民保中端医疗险的保障更好一写，可以0免赔（0-2万元，50%赔付；2万元以上，100%赔付），同时也放开了院外药及医疗器械报销，甚至重疾还能去特需部、国际部、VIP部就诊。

　　还有意外烧伤烫伤，误食异物，意外骨折，住院津贴等保障；价格还很便宜，最低68元就可以搞定了。

　　大公司承保，且四个版本都是0免赔，且不限社保范围，经过社保报销可以100%报销。

　　再看老人的，给大家挑选出2款，分别是太平洋的孝心安5号，和平安的孝福康。

　　倘若是买不上若因健康告知或区域问题买不上的，就可以考虑平安的孝福康，这款健告和免责区域比较干净，还自带交通意外赔付。

　　但这里注意一下，虽说没有健康告知，但如果是患重疾这种比较严重的还是买不了的。

　　其中如果在乎基础保障的，可以考虑大黄蜂13号全能版，对于少儿特定疾病这里首次保额更多。

　　倘若在乎特定年龄额外赔这个责任的，就选择大黄蜂13号旗舰版，它在60岁前患重疾可以额外再赔100%，更多一些。

　　特别是在癌症方面，自带癌症拓展金且癌症多次赔还可以做到无限次赔，尤其是女性朋友可以作为首选。

　　相比于其他大公司的重疾险，它不捆绑身故保障更灵活，同时保障还更好，价格也更便宜。

　　最后定期寿险这块，没啥好说的，很久都没动过了，还是推荐华贵人寿的华贵大麦2024，定寿的标杆。

　　像30岁女生，保额100万，交到60岁，保到60岁的情况下，每年只要599。

　　先看增额终身寿，每年有多少收益都明确写在合同里，且最高能达到2.4%左右，适合风险偏好保守的朋友去买。

　　当下有两款比较推荐，分别是太平洋人寿的福有余2024和新华人寿的利久久2号。

　　所以如果想要一款老三家之一的产品，可以选择福有余2024，趸交最为出色，长交的话，可能回本相对慢一些，属于后期发力选手。

　　对于这点比较在意的，那就选择新华的利久久2号，老七家之一，产品收J9九游会官方网站益和福有余2024比略高一些，长交的话回本时间也更快一些。

　　并且我们测算过，分红实现率只要达到30%多，分红险的收益就能和增额终身寿打平，如果分红实现率是50%，那简直就是轻松碾压。

　　这里我们经过层层选拔，给大家选出两款综合表现优秀的产品，分别是中英的福满佳2.0和中意的一生中意尊享版。

　　加上分红，假设分红实现率100%的情况下，中英的福满佳2.0在保单第20年，复利可以突破3%，中意的一生中意尊享版紧随其后，整体表现非常亮眼。

　　公司方面，它们的股东背景，都属于中外强强联合，是我们挑选分红险的比较看好的类型。

　　中方股东会带来一些优质的投资项目，外资股东则在分红险上运营有着丰富的经验。

　　再看投资能力方面，它们近三年的投资收益率在5%左右，市场排名前10，也非常优秀。

　　重要的是实力强劲的同时，还很舍得分红，像中英和中意都是去年突破监管限高分红的保司，平均分红实现率在80%左右。

　　中意呢，则是公布过去十几年的分红实现，参考时间更长，而且过往都是100%，甚至很多超额分红。

　　所以综合它们公司、产品各方面，选它们都是没问题的。 看中长期分红能力，考虑中意一生中意尊享版；

　　所以有养老规划的朋友，早点提上日程，后续想要领同样多的养老金，可能就要付出更多的本金了。

　　固收类养老金的话，综合对比下来，当下有三款值得推荐，分别是复星保德信的青鸾版/火凤版，太平人寿e养添年优享版以及利安人寿的青山1号。

　　星海赢家青鸾版/火凤版，产品计划众多，且领取表现拔尖，还终身保持现金价值，综合收益比较高。

　　一位30岁的女性，每年交10万，并选择55岁领取的情况，按照不同缴费方式时，青鸾版计划三的领取金额几乎都排在首位。

　　但不足是在领取后没有身故赔付，所以适合对预期寿命有信心，或者丁克朋友，在乎高领取，不需要给家人留钱的朋友。

　　倘若对身故赔付比较在乎的，就可以考虑青鸾版计划一，计划二以及火凤版都是有一定身故保障的。

　　其中火凤版计划二领取分为两段式，80岁前开始领的多，80岁后领取金额减少。

　　而计划三就完全反过来，分为三个时间段，前十年只领50%，中间10年领取100%，20年后，每年领取150%的保额。

　　这种逐渐增多的形式，有一定抗通胀作用，比较适合长寿人群，越领到后面越赚！

　　领取表现不错的同时，还有着极高的身故杠杆，可以保证领取25年，也就是说最差都能领回25年的养老金，绝对的稳赚不赔。

　　如果一位30岁的女性，趸交100万，选择55岁领取的情况下，那么她每年可以领取74281元，保证领取25年，也就是她最低能领回185万。

　　最最关键的是它对高龄人群特别友好，最高到74岁都能投保，还没有健康告知和地域限制，全国可投。

　　如果女性在55岁或者男性在60岁之后投保的，那么它过了犹豫期就可以领取，就是这个月交完，下月就能开始领，几乎不用等待。

　　除此以外，当保费达到200万的情况下，还能锁定太平旗下的乐享高端养老社区。

　　其中计划一属于传统均衡型养老金，领取金额高，同时还有身故保障，也兼顾一定灵活性，适合绝大多数朋友选择，闭眼入手不亏！

　　领取上属于递增型，在80岁后领取翻倍，有一定抗通胀效果，同时在89岁之前，账户里一直维持高于本金的现金价值，相当于本金没少，一直领的是利息。

　　而在90岁这年可以领取10倍的基本保额，且活的越久领的越多，最后可以领回5倍的本金。

　　领到89岁这年，累计一共领回134.8万，翻了本金的两倍多，账户里还有90万的现金价值。

　　所以计划二，适合有一定养老金，需要再一份补充养老金提高生活品质的。或者是有传承需求，想要本金不动，靠利息养老，余下的钱留给孩子的这类人群。

　　另外当分红实现率仅30%多，就能和当前拔尖固定类养老金打平；然后分红在50%的情况下，收益就能超过当前所有固定类养老金，强到没边了！

　　再结合复保它家运营情况，投资能力以及过往分红表现来看，我觉得对他家达成率长期超过50%，还是有信心的。

　　最后快返年金，当下定存的精准的替代品，保证本金的同时，还能一直领取高于定存的收益。

　　它在保单第5年可以领回7.5%的利息，年华单利1.5%，和5年期定存收益相当。

　　但从第6年开始，每年就可以领取2.4%的利息，并且账户的本金在第四年就已经回本。

　　所以如果咱们有中短期储蓄的需求，可以考虑一下这款产品，利用它锁定利率，稳吃高利息。提供终身的现金流的同时，灵活性还强。

　　利率下行，咱们就继续持有吃高利息。后面有投资机会了，咱也可以取出再投资，做到进可攻退可守。

　　以上就是最新的保险产品清单，每个类型挑选的都是最拔尖的。但是不一定适合所有人，毕竟大家的预算与需求各不相同。

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