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　　国家统计局发布的数据显示，2024年，我国60岁及以上人口3.1亿人，其中65岁及以上人口2.2亿人。积极应对人口老龄化问题已经刻不容缓。

　　作为做好“养老金融”大文章的主力军，保险业是加快健全我国多层次多支柱养老保障体系的重要力量。《金融时报》记者注意到，今年以来，我国保险业紧跟政策导向和市场需求，积极打造多层次“保险+养老”服务模式。

　　今年上半年，围绕养老金融的政策框架进一步完善，为我国保险业深度参与养老保障体系建设提供了清晰指引。

　　3月23日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，明确提出未来五年，银行业保险业养老金融发展取得明显成效，逐步建立起具有鲜明中国特色的银行业保险业养老金融体系。并且，该实施方案从积极参与多层次多支柱养老保险体系建设、加强对养老产业的融资支持和风险保障等六方面共提出20项细化举措，进一步明晰了保险业参与养老保障体系建设的路径。

　　上半年，不少政策从提振消费视角发力布局养老事业和养老产业。比如，5月9日，中国人民银行印发《关于设立服务消费与养老再贷款有关事宜的通知》，明确设立服务消费与养老再贷款，激励引导金融机构加大对养老产业的金融支持。6月24日，中国人民银行等六部门发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，鼓励金融机构研发符合参加人养老需求、具有长期限特征且具有一定收益率的个人养老金专属产品，促进养老财富储备和稳健增值。

　　地方层面也在积极响应，实现了政策的有效联动。记者注意到，今年5月，安徽省金融办等四部门联合印发《关于促进养老金融高质量发展的若干措施》，围绕完善养老金融服务体系、强化养老产业支撑、优化老年群体金融消费环境等方面提出十项具体举措，旨在加快完善安徽省养老金融体系，鼓励金融机构持续加大养老金融资源投入，服务银发经济、健康和养老产业高质量发展。

　　政策红利直接带动市场活力。有研究报告显示，截至目前，保险机构在康养产业的规划投资规模已超过3000亿元，投资范围覆盖养老社区建设、大健康生态企业孵化及银发投资基金等领域。

　　今年以来，保险业加速养老保险产品迭代，逐渐形成“基础保障+补充养老+健康服务”的产品矩阵，服务场景从单一风险转移向综合养老规划延伸。

　　记者注意到，今年以来，保险公司在个人养老金产品扩容提质方面持续发力，已成为主力供给方。记者在国家社会保险公共服务平台查询发现，截至7月13日，个人养老金相关产品已达1060只，包括理财类、保险类、储蓄类、基金类。其中，保险类产品262只，占比高达24.7%。从增长速度来看，保险产品数量是过去三年中增长最快的品类，增速远超其他类型产品。

　　与此同时，保险机构紧跟国家战略，从全生命周期角度进行思考和谋划，不断提升养老保障产品适配性，提供更加多元化的养老保障。以中国人寿最新推出国寿鑫越稳赢养老年金保险产品为例，该产品投保年龄宽泛，凡出生28日以上、75周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。同时，该产品涵盖养老年金、祝寿金、身故保险金三重保障，为被保险人晚年生活带来稳稳的幸福。

　　“随着人口老龄化加剧，人均预期寿命已超80岁，传统资金安排难以完全覆盖养老需求。年金保险通过长期性、稳定性优势，成为个人和家庭财富规划及资产配置的重要工具。”中国人寿有关负责人介绍说。

　　分红险产品正在成为市场“新宠”。今年上半年，中国太保推出“蛮好人生”旗舰产品。据介绍，该产品是一款可满足养老规划、子女教育、财富传承等多样需求的分红型增额终身寿险，下有保证利益，上有浮动收益，精准满足了消费者的需求。

　　此外，保险公司与医疗、康养的跨界融合产品也在不断创新。比如，泰康之家6月份最新推出的乐享会员体系，专门为“新退休人群”旅居所面临的“医、食、住、行、玩”等需求提供全方位解决方案。据介绍，其中最大的一个亮点便是“全国旅居”服务，有效契合了当代老年人对于“旅居养老”这种新型养老模式的喜爱。

　　今年以来，保险公司继续发挥资金、客户、服务网络优J9九游会官方品牌势，加速养老社区实体建设，推动“保险产品+养老服务”的深度融合，形成从“资金”到“服务”的闭环。

　　据不完全统计，今年上半年，保险公司新开养老社区（包含合作项目）至少有27家，并且呈现出“核心城市聚焦、科技赋能深化”的发展态势。

　　2月18日，中国人寿旗下城心精品养老公寓——国寿嘉园·青岛悦境正式营业。据悉，该项目是中国人寿提出“333战略”、明确将“养老”作为三大新增长极之一后，首个正式营业的养老项目，以“城心”选址为特色，兼具便捷交通与优质医疗资源，旨在通过智能化适老设施、个性化服务及高品质生活配套，打造宜居怡养的幸福家园。

　　5月28日，太保家园·苏州国际颐养社区正式投入运营，这是中国太保旗下第十家开业的高品质养老社区。

　　整体来看，保险公司的养老社区布局战略从重资产模式向轻重资产相结合转向。4月25日，泰康之家与政府合作的首个公建民营项目——北京市海淀区西北旺镇养老服务中心正式开业，标志着泰康之家在京养老服务布局进一步深化。近年来，泰康之家深入推进机构养老、社区养老和居家养老三位一体的城市“养联体”模式。截至目前，泰康之家已在全国36个城市布局44个项目，开业22城25家社区，在住居民超17000人。

　　近日，新华保险在宜兴、成都、柳州新增3家优质合作康养社区。截至目前，纳入“新华悦”康养社区入住资格函体系的运营社区达26城35家。

　　“银发经济正迎来巨大发展机遇。”业内人士分析称，尽管保险业在养老保障体系建设领域取得显著进展，但仍面临产品同质化、服务整合难、区域发展不均衡等问题。下一步，仍需通过政策引导、技术赋能和模式创新加以破解。