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　　在广州，一年只需一杯奶茶钱，女性就可获得四项专属保障；在珠海，“惠民保”可以补偿PET-CT检查费用；在江门，生活完全不能自理的投保人入住养老机构，“惠民保”每人每月给付照护服务金500元……作为经济总量领跑全国的“排头兵”，广东这片普惠金融需求的热土，也成为普惠金融创新实践的高地。

　　2024年5月底，金融监管总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，要求“充分发挥保险的经济减震器和社会稳定器功能，更好满足人民群众和实体经济普惠性的保险需求，进一步推进普惠保险高质量发展”。

　　经过12个月的实践，普惠保险高质量发展成效如何？近日，《金融时报》记者深入广东多地采访中国人寿的创新实践，探访普惠J9九游会官方网站保险如何不断提高人民群众的获得感、幸福感、安全感。

　　为了提升普惠保险的可及性，中国人寿寿险广东省分公司创新构建的“网格驻点+数字平台”普惠金融服务体系，2600余名普惠保险服务专员穿梭于田间地头讲解保单条款、提供保单服务。5月22日，在江门市新会区茶坑村党群服务中心，普惠保险服务专员谭艳荷正在为村民服务。记者 付秋实 摄

　　“我抱着试一试的心态申请了健康服务，没想到后续一系列专业操作远超预期。”在珠海市中山大学附属第五医院，珠海市“大爱无疆”的参保人高女士回忆起自己和爱人的就医经历，对健康管理师的感激之情仍然溢于言表。

　　记者在采访中了解到，高女士和爱人体检发现肺部小结节。无所适从之时，高女士想起了“大爱无疆”提供的健康管理服务，便将二人的医学影像报告上传到服务平台。在很快得到人工智能（AI）分析视频后，她又接到了健康管理师的电话。

　　“在我纠结是否要手术的时候，健康管理师认为我的情况比较乐观，三个月检查一次就行。虽然我爱人的结节没有我的大，但他建议每个月都要检查。”高女士说，“在随后的一次检查中，我爱人确诊肺癌早期，目前已经进行了手术治疗。”

　　“大爱无疆”作为城市定制型商业医疗保险，也就是“惠民保”，坚持了广覆盖、低保费、高保额的特点。2024年，“大爱无疆”投保人数约114万人，占珠海市基本医保参保人数的比例约47%，覆盖率位列全国同类项目前列，投保年龄稳定在39岁左右。

　　在珠海市中山大学附属第五医院副院长陈明远看来，取得这样良好的数据，缘于“大爱无疆”吸引力强、社会价值高。“例如，PET-CT是肿瘤诊断的重要手段之一，‘大爱无疆’可以补偿检查费用的60%，这在其他城市类似保障中是没有的。”

　　在采访中，引起记者注意的是该项目提供的健康管理服务。据记者观察，作为普惠保险中最“出圈儿”的产品，“惠民保”虽然普遍提供健康管理服务，但是真正具备“城市定制”特点的较少。

　　以“鼻咽癌西江计划”为例，作为中国抗癌协会鼻咽癌整合防筛专委会主委，陈明远向记者介绍了启动该计划的原因：“鼻咽癌好发于我国华南地区，尤其是珠江所处的西江流域。另外，鼻咽癌筛查效率高，治疗效果好，鼻咽癌早期5年生存率超过95%。”

　　“早筛早诊早治，能够有效降低癌症发病率和死亡率，进一步提高全民健康水平，从而降低医疗健康费用支出。”据中国人寿寿险珠海分公司总经理何静涛介绍，2021年起，“大爱无疆”利用累计结余资金先后实施“防癌卫士”“两病卫士”“肺康卫士”“鼻咽癌西江计划”四个管理服务项目。

　　目前，“防癌卫士”累计发现1万例癌症高风险阳性案例，确诊癌症135例；“两病卫士”将8410名并发症高风险者纳入干预管理服务，并提供并发症检查检验；“肺康卫士”为879名肺结节患者提供服务，发现早期肺癌患者6例。

　　江门市是广东省人口老龄化程度最高的地市之一。在这样的背景下，“邑康保”在国内率先推出照护服务金待遇。

　　按照保险条款，被保险人因年老、疾病、伤残等原因，导致生活完全不能自理，经鉴定评估符合重度失能及以上标准并入住定点照护服务机构的，每人每月给付保险金500元。

　　江门市新会区中医院副院长、养老中心主任梁锦业对记者说：“长者倾向于在家养老，由于请保姆照顾的费用和到养老中心的费用差不多，所以到机构养老动力不足。现在有了500元补助，很多老人觉得有钱拿，还能享受更专业、更安全的照护，来机构养老的意愿自然就提升了。”

　　目前，“邑康保”照护服务金待遇已覆盖江门市50家照护服务机构，已有超5.63万人次拿到照护服务金，累计约2480万元。

　　“在我们发展普惠保险的整体战略中，明确了要‘以人为本，为大家提供最需要的保险’。”中国人寿寿险公司战略规划部总经理洪梅表示。

　　在广东，中国人寿寿险公司承办了广州的“穗岁康”、珠海的“大爱无疆”、江门的“邑康保”、佛山的“佛医保”、中山的“博爱康”等。这些“惠民保”产品，在保障和服务方面凸显的“城市定制”特点，是普惠保险以人为本的生动注脚。

　　“在我这个年纪，健康方面的小问题特别多，很多健康险都买不了。去年，我住了两次医院，总共花费3万多元，这个保险赔了两万多元，基本上弥补了医疗费用。”家住广州的张女士向记者讲述了自己的经历。

　　本来不确定能不能赔，没想到赔了这么多。张女士说的这个保险是“广州妈妈爱心计划”。据了解，该计划由广州市妇联主导，自2012年启动以来，累计参与人数超过372.1万人次，直接救助人数超过1.12万人次，救助总金额超过1.31亿元。中国人寿寿险广州分公司于2018年承接该计划。

　　记者注意到，参保该计划只有一个条件：在广州工作、生活的女性。为了进一步增加妇女儿童的保障，2024年起，参保人的未成年子女也可参保。

　　“‘广州妈妈爱心计划’不仅拓宽了投保年龄上限，而且可以带病投保。”该计划区域负责人小王对记者说，“去社区宣传时，很多婆婆非常开心地说，这个保险真的帮她们解决了想买大病保险却买不到的问题。”

　　宣传资料显示，“广州妈妈爱心计划”三年为一个承保周期，2024年启动了第五期，一个周期的保费为99元。参保人可以获得四项保障：女性特定疾病保险金额1.2万元、乘坐公共交通意外身故/伤残保险金额25万元、意外伤害伤残1万元，以及200元/天的女性特定疾病首次住院补贴。另外，为了进一步提升保障水平，该计划鼓励参保人购买两份，一个周期的保费为198元，保障翻倍。

　　“第五期项目吸引了超过94.5万人次参与，较第四期提升了47.7%。一年只需一杯奶茶钱，就可以得到这样的保障，确实给收入不是特别高的家庭减轻了负担，所以基层社区、农村特别认可这个计划。”中国人寿寿险广州市分公司相关负责人分享了自己在实际工作中的感受。

　　在广东，普惠保险正延伸至社会发展的细枝末节，守护着需要关爱帮助的群体。在这项民生工程中，中国人寿充分发挥综合金融优势和业务协同效应——

　　比如，旗下寿险公司深耕“绿丝带”乡村振兴品牌项目，以“践行以人民为中心，保险帮扶兜底线个中心，针对重点人群、“三留守”人群、驻村干部、特困人员以及普通村民5类人群提供保险保障，开展“智慧党建”“一村一品”“艺术回山”“远程问诊”“服务延伸”5项具体举措，实现乡村振兴与企业经营发展的双提升、双促进。

　　旗下财险公司大力开办农民工工资支付履约保证保险，2024年，为全省农民工提供17.91亿元工资保障，累计垫付农民工工资1769万元。

　　旗下养老险公司推动中小微企业、民办非企业单位建立年金制度，取消门槛限制。目前，在该公司企业年金客户中，集合计划客户数占比超过90%，其中职工人数小于50人的单位占比超过60%。

　　记者在广州、珠海、江门三地的采访中发现，推进普惠保险高质量发展，让更多的人知道并了解是前提。

　　“广州妈妈爱心计划”受益人张女士说：“挺意外的，我发现很多人不知道这个保险。一些朋友同事听说我获得理赔后，非常希望能够买到这个保险。”

　　“普惠保险乃至普惠金融的重点人群，如农民、低收入人群、老年人、灵活就业人员等，他们经济基础差异大、风险管理认知程度不足。与此同时，他们对普惠保险认知相对欠缺。”洪梅说，中国人寿在推动普惠保险发展中，尤为关注提升普惠保险的可及性。

　　在江门市新会区茶坑村党群服务中心一楼设置的中国人寿政策性保险驻点服务站，记者遇见服务专员谭艳荷时，她正将此前用于理赔的资料归还给村民梁大爷。

　　据谭艳荷介绍，她每周来服务站两次，帮村民做好银龄安康行动、健康家庭保险、妇女儿童安康保险等政策性惠民保险的承保理赔、咨询服务。

　　由于谭艳荷工作细致，梁大爷准备的理赔材料顺利通过审核，很快便拿到了赔款。梁大爷对记者说：“村里给我们买的‘老人险’特别好，理赔特别快。”

　　在广东，像谭艳荷一样的普惠保险服务专员有2600余名。中国人寿寿险公司建立了村居“保障服务圈”，创新构建的“网格驻点+数字平台”普惠金融服务体系，让全省村居网格驻点覆盖率达90%，普惠保险服务专员穿梭于田间地头讲解保单条款、提供保单服务，让保险服务贯通“最后一公里”。中国人寿财险公司设立了“三农”服务点476家、综合金融服务站100家，实现了广东省重点县域服务全覆盖。

　　在扩大线下服务的同时，数字化水平的持续提升也为普惠保险服务便民利民按下了“加速键”。

　　2024年，中国人寿承保低收入人群、新市民、妇女、儿童等普惠保险重点人群保单超2.5亿件，承保农村人口约2.7亿人次……面对巨量业务带来的运营挑战，中国人寿在服务的数字化、智能化方面发力。比如，在投保环节，开发投保资料审核一体化平台，“双录”（录音录像）一次质检通过率达到90%，大大简化了投保流程。在理赔环节，实现了理赔作业自动化录入、自动化审核、自动化理算的全流程贯通，最高支付能力达到266笔/秒。中国人寿寿险广东省分公司于2023年7月起开展“全流程无人工理赔”试点，从客户发起申请至完成结案最快仅用38秒。

　　对于接下来如何进一步提升普惠保险的可及性，洪梅表示，要继续加强教育和宣传，加深普惠保险功能的社会认知。在这一过程中，政府、监管部门、新闻媒体、学校、保险公司应共同发力，强化保险知识科普，提升普惠保险认知度。用普惠保险解决社会风险治理的重点问题，推动社会韧性提升与可持续治理。