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　　《中国经营报》记者注意到，政策层面对科技保险发展利好持续，5月中旬，七部委联合印发《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》（以下简称《若干政策举措》提出，推动科技保险产品和服务创新。5月底，国家金融监督管理总局新闻发言人、政策研究司司长郭武平透露，监管层将在近期推出三项新举措，其中包括联合科技部等研究制定科技保险高质量发展政策，强化保险业风险补偿、资金撬动等功能。

　　记者近期采访获悉，保险业正在加快开发覆盖科技企业全生命周期的保险产品和服务体系，一些创新产品落地加速，科技保险保障范围和精准度进一步得到拓展与提升。

　　科技保险是指服务国家创新驱动发展战略，支持高水平科技自立自强，为科技研发、成果转化、产业化推广等科技活动以及科技活动主体提供风险保障的保险。官方数据显示，截至2024年年底，保险业全年提供科技保险保障约9万亿元，投资科技企业超过6000亿元。

　　近年来，政策层面一直积极引导保险机构围绕技术研发、成果转化及其应用推广、知识产权运用保护等关键环节，针对研发损失、设备损失、专利保护等重点领域，提供与科技型企业生命周期阶段相适应、覆盖科技创新活动全流程的保险产品。

　　2024年12月，金融监管总局发布《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》，提出要推动建立科技保险政策体系，完善配套支持措施；鼓励在国家重点支持领域发挥共保体等保险机制作用；丰富研发、中试、、网络安全等领域保险供给。

　　今年4月，金融监管总局、科技部、国家发展改革委联合发布《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，明确优化科技保险保障服务。5月，《若干政策举措》指出，将建立科技保险发展协调机制，优化支持政策，加快形成重点领域、关键环节、重点地区的政策支持方式。

　　近年来，随着低空经济、新能源成为国家战略性新兴产业，围绕这一产业的保障问题也成为行业焦点。记者了解到，目前已有多家保险机构研发推出了保障研发制造、试飞检测、运营服务、维修等环节的专属保险。

　　记者从中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）采访获悉，继首创推出专属保险产品“低空保”后，该公司近期推出了全国首单“低空航空器机载检测设备损失补偿保险”。人保财险相关负责人对记者表示：“J9九游会官网该损失补偿险精准覆盖低空检测场景核心风险，当出现自然灾害、送检航空器缺陷、通讯链路异常、空中碰撞引发的坠机或飞丢等风险时，机载检测设备的损毁或丢失将获得补偿，让高价值检测设备在复杂工况下也能‘放心工作’。”

　　平安产险近期亦在深圳推出针对低空经济的综合保障方案。平安产险相关负责人对记者表示，该方案在保障常规财产及责任风险的同时，聚焦职业过失风险、产品质量缺陷和等延伸风险，以及研发场景、城市治理、物流配送和人员运输等多应用场景风险。

　　与低空经济同为新质生产力重要组成部分的汽车产业，亦面临一些难题。记者在四川成都调研了解到，车企自2016年起实施的为电池等核心部件提供至少8年/12万公里的质保期限已满，一品汽车APP数据显示，今年“脱保”新能源汽车将达到32万辆，2028年将达到98万辆，2032年将升至720万辆。

　　人保财险成都分公司副总经理郑旭瀚对记者表示，虽然动力起火爆燃被纳入承保范围内，但对于衰减的情况，保险公司不负责赔偿，此外维修或更换电池的费用高昂，导致新能源汽车不保值。由于数据缺失、技术门槛高，保险行业也一直没有推出与其匹配的保险产品。

　　针对此，人保财险四川省分公司和宁德时代（300750.SZ）合作，推出了“新能源汽车动力电池容量保障保险”，当动力电池在约定的保险期限或行驶公里数内，达到保险合同约定的衰减率时，保险公司将对动力电池进行更换或维修。此外，针对新型储能电站也存在电池容量衰减的难点。去年11月，人保财险四川省分公司签发了四川省首单系统长期质量与效能保证保险，为某工商业项目在产品质量及产品效能保证方面提供5年期专属风险保障，填补了储能行业特殊风险需求。

　　值得一提的是，在科技创新与产业落地的路径上，“中间工厂试验”（以下简称“中试”）格外重要。作为科技产品在量产前的重要试J9九游会官网炼，这一环节具有长期性、不确定性、高投入、高风险等特点。“中试”一旦失败将给企业带来较大损失，也会使科技成果转化受阻。

　　记者多方采访获悉，目前针对这一环节的“中试保险”已在四川、广东、陕西、安徽、浙江等10余省份成功落地。平安产险、太保产险、人保财险等多家大型财产保险机构均最新推出了相关产品，包括专为科技成果转化过程中的中试环节进行风险保障；承保已投入的研发、成果转化费用等沉没成本；对研发设计缺陷造成意外事故导致第三方人身伤亡或直接财产损失以及销售“中试”产品而产生的产品责任、专利侵权责任等风险提供综合保障等。

　　需要注意的是，我国科技保险从无到有，取得了较快速的发展，尤其经过近几年的迅速发展，已迈入了新的发展阶段，但是从目前来看，仍存在改进的空间。

　　多位业内人士对记者坦言，科技风险存在可保风险不清晰的问题。当前保险行业也未对科技创新可保风险的内涵和外延形成一些共识。同时，由于投保主体的科技风险无法得到准确评估、风险量化困难，为保障偿付能力，保险公司不得不提高保费。此外，评定科技风险的专业性和保密性也限制了保险产品供给。

　　“许多高新技术诞生时间较短，无论是科技创新活动的风险数据，还是创新成果转化、推广的风险数据都较为缺乏，保险标的风险和市场价值很难准确测算，导致保险公司承保持谨慎保守态度。”一家财险公司特殊风险部负责人对记者表示。

　　人保财险成都分公司相关负责人亦对记者坦言，以低空经济场景为例，由于基础数据较少，使得风险评估、精准定价等方面仍缺乏足够的数据支持。“开发保险产品需要经历较长时间的调研分析、精算定价、条款撰写和监管报备等过程，很难全部覆盖或快速跟上产业需求。未来，保险产品定价需进一步细化至具体机型型号、单个零配件、飞行区域等多个维度，构建无人驾驶航空器定价模型，匹配更专业化的精准定价。”

　　记者注意到，为进一步解决“风险大”“不敢保”的痛点，越来越多的保险机构“抱团”承保，比如在集成电路、航空航天、“双碳”等重大技术领域探索成立共保体，共同护航。多家保险机构通过组建共保体来分散重大科技项目风险，或将成为一种新趋势。

　　早在2021年，为解决集成电路领域核心技术、关键环节保险保障问题，18家财险公司共同组建中国集成电路共保体（以下简称“集共体”）。截至目前，该集共体成员已扩展至21家，累计为30家国内头部集成电路产业客户提供保险保障金额超过4万亿元，赔款金额约3亿元。

　　在今年3月的2025中关村论坛年会上，全国首个商业航天保险共保体组织——北京保险共保体正式成立，该共保体由金融监管总局北京监管局牵头，由北京地区17家财产保险机构、2家再保险机构及1家保险中介机构共同组建。

　　记者从北京监管局采访获悉，该共保体搭建了“直保+再保”双层体系，头部险企和再保险机构的加入，确保承保能力稳定。在运行机制方面，通过“年度+项目”责任制度，在设定准入门槛的基础上，动态调整成员结构，灵活匹配不同项目的风险特性与保险资源；在服务上，通过“财险+中介”的联动模式，为航天企业提供一站式保险解决方案。

　　根据北京监管局提供的材料，5月21日，该共保体服务的首个项目——中科宇航力箭一号遥七运载火箭在东风创新试验区成功发射。据了解，为保障本次发射任务顺利实施，共保体为本次发射任务提供近亿元风险保障，以及从询价到承保出单的全流程服务，整体投保周期较以往缩短20%。