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　　接下来，我就按照这个步骤，给大家详细理一下各类人群的配置思路，以及分享出最新的投保方案。

　　现实中很多父母把孩子的保障配置的非常齐全，自己却是“裸奔”的状态，就有些本末倒置了，毕竟父母才是孩子最坚强的后盾。

　　像孩子比较小，不用承担家庭经济重担，就配置一些基础的健康保障就好了，保费也相对便宜。

　　另外如果预算充足或者是孩子体质差，容易感冒发烧啥的，可以再添个小额医疗险，弥补一下百万医疗险的1万免赔额，家庭压力也少些。

　　其中预算没有那么充足的，重疾险方面，我们可以先给孩子买个定期的，保障到30岁左右，把保额做足。

　　百万医疗险，选择的是目前保障比较拔尖的蓝医保（好医好药版），年交保费387元。

　　最近刚升级了好医好药版，对于大家一直关心的外购药及医疗器械全面放开，并且可以做到0免赔，100%报销，优势还是非常大的。

　　最后意外险，挑的是平安的小顽童6号，大公司，价格低，保障好，理赔服务体验也不错。

　　各类产品上没啥变化，只是保额相对多了一些，以及加了一些可选责任，让保障更充足。

　　像重疾险，预算足的，就可以选择保终身，保额相对提高一些，到50万左右，对抗医疗通胀。

　　算下来0岁小宝，基础版50万保额，保终身，选择30年交的情况下，保费在2500左右。

　　如果还想保障更充足的，可以根据需求附加特定年龄额外赔，癌症多次赔以及重疾多次赔这些。

　　大黄蜂12号的癌症多次赔，间隔期比较短，且能做到无限次赔付，市场最优标准。

　　像孩子平时肺炎啥的，随便住个院就要花费几千块，有了它就可以把这部分覆盖掉。

　　产品上可以选择方案里提到的，都是目前比较拔尖的。当然也可以根据自己需求进行更换，比如重疾险想要大公司的产品，那么青云卫5号也不错。

　　保障方面一定要全面，基础的四个险种，百万医疗，意外，重疾，定寿，最好一个不落下。

　　如果手头预算足够，还可以根据需求加上，60岁前额外赔，癌症二次赔、心血管二次赔等责任，加强保障。

　　一方面，这个阶段不需要我们承担养家的责任，另一方面是价格比较贵，杠杆比不高，很不划算。

　　如果是健康告知不过的，也可以看看金医保2号，长相安2号，都是当前比较卷的产品，价格没差多少。

　　由于前段时间经过短暂下架，现在重新上新的很多都是捆绑身故责任销售，价格会贵出一倍。

　　像疾病关爱金对于轻症，也能额外赔付10%；癌症多次赔从癌到癌的间隔期也是目前最短。

　　另外还有一些特色的保障，比如有机会“0元购”的保障、妊娠期重大疾病关爱金。

　　只选基础版，30万保额保终身，30年交的情况下，每年3500左右，是目前最低的价格。

　　除此还有一些非常实用的保障，比如住院津贴、骨折脱臼保险金、伤残失能保险金等，真的太卷了。

　　说真的，现在第一梯队的意外险，差距不大，比如小蜜蜂5号这J9九游会官方品牌些，都非常极致。

　　最后，定期寿险上，我们有两款产品推荐，分别是华贵大麦2024和臻爱2024。

　　算下来，50万保额，保到60岁，交到60岁。男生每年551元，女生每年299.5元，非常便宜。

　　主要有变化，在重疾险上，保额加到50万，此外还附加了60岁前额外赔和癌症多次赔。

　　附加60岁前额外赔后，如果在这期间患重疾的，就可以额外赔付80%的保额，撬动杠杆。

　　癌症多次赔是专门针对癌症的。不幸患癌，以后的三年内，每年都能再拿到一笔理赔款，总共拿到120%的保额，对于癌症这种持久战来说，很关键的。

　　按照这样算下来，光重疾险的保费就要8千左右。所以说买保险还是要趁早，年纪越大，保费越贵。

　　意外的话，就考虑意外险。意外险门槛相对较低，问的健康情况，也都是比较严重的大病，诸如癌症、严重的心脏病。

　　老人上了年纪抵抗力差，而且身子骨脆，保障这块还是得抓紧配全，有保险兜底。

　　百万医疗呢可以考虑众安尊享e生，这款产品呢，无论从保障还是价格方面，都是同年龄中最拔尖的。

　　其中附赠的两项重疾异地转诊和护工责任，护工按每天500元，30天为限。若患重症，确实能用得上。

　　而且，虽说不能保证续保，但主要是众安受财险公司的身份限制，不能开发长期健康险。

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