上次我简单介绍了如何成为一名真正代表客户利益的保险经纪人,今天介绍如何成为一名优秀的保险代理人或团队长,供有志从事保险代理工作或带团队的朋友参考。
从事保险代理人职业和其他行业有很大的不同,进入成本低,但退出成本高。因为与保险公司是代理关系,所以在进入时除了基本的合规要求,几乎是没有任何条件,然而在解除代理协议时,所有利益都失去不说,还会被客户指责。正因为如此,在选择合作保险公司时需要非常审慎。
什么样的保险公司适合保险代理人发展?一是要品行端正,有的公司将盈利作为其唯一目标,通过忽悠压榨代理人提升利润水平,甚至创造机会引导代理人去误导客户,出问题后就甩锅给代理人,这种公司是万万不能去的;二是要高度重视保险代理人渠道的健康发展,不把“增员”作为获客手段,造成代理人队伍大进大出,对团队稳定性造成极大影响;三是提供给保险代理人渠道的产品线要齐全,后援支持也要到位,以方便代理人为客户提供一揽子的保险保障方案。
此外,还需要认真研究保险公司的《基本法》,有的偏重个人利益,有的偏重组织利益,根据自身发展方向来确定是否适合自己,例如目标是做保险代理人中的“特种兵”,选择偏重个人利益的《基本法》可能会更好。最后就是要特别谨慎选择团队长和直接上线,这个重要性可能比选择保险公司还重要,切记。
要成为优秀靠谱的保险代理人,首先,就是要和其他行业的专业人士一样,就是要具备且维持较高的职业道德水准,重要的就是不销售误导、不诋毁同业、不返还佣金等。其次,保险公司内部培训体系相对比较封闭,不能盲从盲信,要培养独立思考和判断能力,且要保持言行一致。再次,就是要了解所代理保险公司的产品,特别要精通主打产品,以及了解同业类似产品,以做到心中有数,在面对客户时可以提供专业客观的解决方案。最后,就是要精通所代理保险公司的行政要求、核保规则和运营流程,可能对于个别产品有特殊要求,日常工作中要特别关注,时刻将客户体验摆在首位。
值得注意的是,优秀靠谱的保险代理人是不排斥与外部保险经纪公司或其他公司代理人合作的,当所代理保险公司的保险产品无法满足客户的需求时,与外部合作一起为客户提供有价值的服务,是更优选择。
什么样的团队长是值得信赖的?个人认为需具备这四个特征:有道德、有文化、有方法、有担当。
有道德,是指J9九游会官方品牌具备较高水准的职业道德,除了以前说过的之外,有一点要强调,那就是在“育成”方面不要为了自身利益故意给升职组员设置障碍。有文化,是指前述优秀靠谱代理人所具备的专业知识和技能,团队长必须同样具备,可能水平还要高一点。有方法,是指团队长需要采取好的方法协助组员或提升团队利益,例如与公司行政运营部门维持良好关系,为组员提供协助和支持,再比如吃透《基本法》,找到对团队整体利益最优的投保组合,共同做大团队利益,与组员共享。有担当,是指在团队遇到麻烦时,团队长能承担起解决问题的职责,例如团队业绩指标达成不佳时,团队长要身先士卒,做出更大贡献,再比如组员遇到不公对待或问题时,团队长要挺身而出,全力保护组员的合法权益和合理诉求。
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