J9九游会(china)官方网站-真人游戏第一品牌

　　扫描或点击关注中金在线日，广西证监局发布一则通报。通报显示，在对桂林银行的现场检查中，广西证监局发现该行的基金销售业务存在多项违规，故对其开具警示函。

　　这是桂林银行自2015年获得公募基金销售资格以来，第二次因基金销售业务违规收到警示函。不止一次的业务违规，除了暴露桂林银行的合规漏洞，更是为该行的IPO之路平添障碍。

　　当前，桂林银行正处于IPO辅导期，但今年以来，该行不仅先后发生原董事长落马、业务违规被罚等合规事件，业绩方面也较去年同期下滑，被正在角逐上市的另一家广西城商行——北部湾银行追赶。内外夹击下，桂林银行的IPO之路充满未知的压力。

　　其一是个别分支机构的基金销售业务负责人、基金销售信息管理平台运营维护人员都没有取得从业资格。其二是基金销售业务的负责人和合规风控人员未对宣传海报出具合规意见书，个别基金销售的宣传海报未突出风险提示。

　　除了出具警示函，证监局还要求桂林银行针对以上违规行为切实整改，并在30日内向该局提交书面报告。

　　事实上，这不是桂林银行首次因类似违规被监管点名。2023年8月，桂林银行同样因基金销售业务违规收到警示函，其中也有违规行为是“网点负责人未取得基金从业资格”“基金销售系统记录存在无资质人员的信息”。

　　彼时，广西证监局便要求桂林银行强化基金从业人员的资质管理，并完善基金销售业务的管理机制，杜绝此类违规行为再次发生。

　　谁曾想，两年后桂林银行再次出现“无证上岗”的情况，从业人员的资质管理似乎并未能得到切实强化。

　　桂林银行开展基金销售业务已久。2015年9月，桂林银行的公募基金销售资格获得核准，此后便开始合作代销基金。

　　虽然未披露具体的基金代销规模，但桂林银行官网显示，截至目前，该行代销的基金还有370只，其中大部分都还在正常交易。这370只基金中，中等风险基金有162只，较高风险等级的基金有56只。

　　中等风险和较高风险等级的基金合计占比近59%，相对积极的风险偏好对桂林银行的风险管理提出更多要求。不仅要严格投资者适当性匹配，还应对较高风险基金的净值波动、持仓集中度实时跟踪，进行动态风险监测，并清晰告知投资者产品风险等级的判断依据，提升投资者的风险认知。

　　而如今，桂林银行被发现个别基金的宣传海报未突出风险提示，合规风控人员也未对宣传海报出具合规意见书，侧面反映出桂林银行在风险告知、风险管理等方面仍存在较多不足，一定程度上忽视了投资者教育与投资者利益保护。

　　2024年，桂林银行的代理手续费及佣金收入(包括代理证券，代销基金、保险、国债等)为3597万元，同比减少54.87%，仅占手续费及佣金收入的3.27%。对整体营收的贡献远低于理财业务、结算业务、银行卡手续费等其他中间业务的收入。

　　2023年，谋求上市多年的桂林银行正式步入辅导期，辅导机构为中信证券。截至目前，桂林银行已完成9期辅导，最新一期辅导工作进展情况报告发布于10月16日。

　　在最新一期辅导报告中，中信证券并未特别提及桂林银行的内控合规问题，只表示该行目前仍存在未决法律诉讼，这也是桂林银行现存的主要问题，后续会持续督促桂林银行依法解决相关诉讼，持续合规经营。

　　除了因业务操作违规受到警示函，原董事长的落马更是雪上加霜。今年4月28日，桂林银行发布年报，年报披露该行董事长吴东，已经在今年4月辞任。同日，吴东被罢免广西壮族自治区第十四届人大代表职务的消息便传出。

　　直至9月末，桂林市纪委监委通报了吴东被双开的消息，并在通报中指出，2019年-2025年期间，吴东多次收受私营企业主、下属所送的药材、高档白酒等礼品，并安排下属虚列开支套取公款购买茅台酒等。

　　2019年，正是吴东两连升成为董事长的一年。该年9月，吴东升任桂林银行副董事长、行长；同年12月，其又升任董事长，正式掌舵桂林银行。当行内最高领导存在贪腐情况，银行内部的合规性也可以想见，基金销售业务的违规或许并非偶J9九游会官网然。

　　10月30日，桂林银行发布2025年第三季度报告。报告显示，该行前三季度实现营收92.91亿元，同比减少2.45%，实现净利润21.01亿元，同比减少7.58%。

　　营收和净利润的双双下滑，打破了桂林银行持续四年的业绩双增。拆解利润表，营收下滑的主要原因在于多项非息收入表现不佳。前三季度，该行的手续费及佣金净收入、投资收益、其他收益、公允价值变动收益、汇兑收益都出现不同幅度的下滑。

　　作为营收支柱的利息净收入，反而扭转了2024年的下降趋势，同比增长6.71%至85.43亿元，这也是桂林银行前三季度业绩表现较亮眼的部分。

　　支出端，为了留存更多利润空间，桂林银行前三季度只计提了36.36亿元的信用减值损失，同比减少10.62%。

　　但该行的资产质量是持续下行的。截至三季度末，不良贷款率为1.94%，较年初上升20bps。牺牲拨备，减少信用减值损失计提留存利润的最直接影响，便是拨备覆盖率较年初大幅下滑11.76个百分点，仅剩120%，已触及监管红线。

　　与桂林银行一同竞争“广西首家上市城商行”的还有北部湾银行。与桂林银行相比，北部湾银行虽是省级城商行，但资产与营收规模都更小一些。

　　近两年，北部湾银行增长迅速，资产规模逐渐逼近桂林银行，营收虽与桂林银行有较大差距，但利润端与桂林银行表现相当，一个重要原因是该行资产质量保持较优，信用减值损失计提低于桂林银行——截至三季度末，北部湾银行的不良率仅1.43%。

　　诚然，桂林银行的IPO进度远远领先北部湾银行(后者仍在推进上市准备工作)，但无论是董事长的变动、盈利能力的下行、资产质量的恶化还是内控合规的不足，对桂林银行而言都是IPO路上的不确定因素。停留辅导期两年，该行的上市工作在2025年能有新进展吗？