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　　保险代理人老张2019年的朋友圈画风是这样的：早餐在希尔顿，午餐谈百万单子，晚上发业绩截图——月入12万。

　　那会儿他带着22人的团队，是某大型险企的金牌主管，西装笔挺，开着宝马5系。

　　今年9月，我在一家社区便利店遇到他。穿着洗得发白的polo衫，正在跟老板聊能不能代理点日用品。

　　这不是危言耸听，而是银保监会白皮书里白纸黑字的数据。算下来，平均每天有3550个保险代理人离开这个行业——相当于一个中型企业每天消失。

　　“保险这行太香了，”他当时跟我说，“卖出去的单子，后面还有续保佣金。你知道什么叫睡后收入吗？就是我现在躺着，账户还在涨钱。”

　　“我算过账”，老张点了根烟，“2022年我一年的收入还不够还房贷车贷。团队剩7个人，全是新人，出不了单。我自己也不敢再拉亲戚朋友买保险了——怕他们以后退保，连朋友都没得做。”

　　2019年中国保险代理人数量达到912万的历史峰值。到2024年，这个数字只剩264万

　　以前保险公司的激励政策是“多劳多得+团队提成”。带出一个能签单的人，你就有持续收益。所以大家拼命招人，团队越大越赚钱。

　　“以前我们卖年金险，跟客户说‘每年存5万，20年后返120万’。客户一听收益率这么高，马上就签了，”在成都做保险的小王说，“现在不行了。客户会问：中间的钱干嘛去了？为什么不自己存？万一公司倒了怎么办？”

　　北京的老刘算了笔账：“我2019年卖100万保费，能拿35万佣金。2024年同样卖100万，只能拿18万。收入直接腰斩。”

　　“我一个朋友，2015-2018年卖了很多年金险。当时说得天花乱坠，客户觉得划算就买了。结果这两年理财市场不好，客户发现收益和想象中差距太大，纷纷退保。他的续保收入从每月2万掉到3000块

　　一部分人选择了互联网保险平台。蚂蚁保、微保、水滴保这些平台，用户主动搜索产品，销售只需要提供咨询服务。

　　“行业确实在洗牌，”David说，“但优质客户还是需要专业服务的。关键是你得升级自己的能力，不能再靠话术和人情关系了。”

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　　2015年，保险代理人是最赚钱的职业之一。月入过万是常态，月入十万不稀奇。很多人觉得这是“躺赚”的好生意。

　　老张现在虽然做社区团购收入不高，但他跟我说：“我在重新学东西。短视频运营、社群管理、供应链对接。以前在保险公司，我只会卖保险。现在我得学会更多技能，才能在这个时代活下去。”

　　保险代理人的崩塌，不是因为“保险”不需要了，而是因为那种靠信息差、靠话术、靠人情关系的销售模式被淘汰了。