安人寿”)联合复旦大学发布《新纪元·新价值:迎接黄金发展期》寿险行业白皮书(以下简称《白皮书》或“报告”)。《白皮书》指出,保险业已迎来黄金发展期,为保险代理人迈向专业“顾问”的身份跃迁提供了坚实的历史机遇。报告还聚焦代理人实现职业转型的关键路径,国际成熟市场的历史镜鉴,以及监管、业界、学界与客户各方的价值协奏等议题进行深入研究探讨,并以
平安人寿党委书记、董事长杨铮,平安人寿副董事长兼副总经理蔡霆出席《白皮书》发布会并分别作主题分享。复旦大学经济学院副院长许闲教授围绕《白皮书》进行深度解读。平安人寿总部及机构主要负责人、来自全国各分支机构的600余位优秀保险康养顾问代表受邀参会,共同见证报告发布。
《白皮书》指出,中国保险代理人职业正在发生一场根本性的“范式转移”(Paradigm Shift)——从过去以产品推销为导向的“人海战术”,向以客户价值为核心、专业精深的“精英模式”转型。在驱动这一变革的多重力量共同作用下,中国寿险市场已进入历史性的黄金发展期。
许闲深度剖析了锻造行业黄金发展期的四大核心驱动力。首先是政策之舵。报行合一、代理人分级分类管理制度等一系列政策的推行,不仅从顶层设计上重塑价值引领,也为代理人专业化转型提供了制度保障。其次是市场之潮。“银发浪潮”和“财富效应”这两大趋势,激发了居民对养老资金、长期护理、医疗健康以及财富规划的巨大刚性需求,而这正是代理人专业化转型的核心方向。再者是客户觉醒。数字时代,信息壁垒被迅速打破,消费者金融素养和权利意识的空前提升,带来了客户的“觉醒”,也推动代理人职业向专业化、精英化发展,以及整个行业正本清源式的改革。最后是发展规律。我国人均GDP已跨越关键阈值,正处于人均GDP水平与寿险深度之间“S型曲线”的加速拐点,从历史发展规律来看,我国寿险业必将迎来爆发式增长。
平安集团董事长马明哲也曾有过相似论断。今年年初,马明哲曾提出,寿险行业正步入黄金发展期。对于这一前瞻性观点,杨铮在其现场分享中作了进一步阐释,提出平安的三大洞察。一是当前我国经济发展稳健,监管政策向好,为保险业高质量发展提供了强有力的保障。二是伴随人口结构演化和国民财富积累,人民群众的财富增长、保险保障、医疗养老等需求日益旺盛,市场前景极为广阔。三是J9九游会官方网站人工智能等前沿科技正在驱动行业深刻变革,赋能企业管理提质增效,提升客户服务体验。平安认为,在上述三大趋势的合力作用下,寿险行业的黄金发展期已然开启。
黄金发展期之下,“如何构建抓住机遇的核心能力”成为代理人队伍面临的关键议题。《白皮书》指出,若要抓住机遇,行业必须告别过往的路径依赖,构筑由精英人才、人均产能和社会价值共同驱动的“第二增长曲线”。
蔡霆在其分享中表示,“队伍只有高质量转型,才能抢抓黄金发展期,共享时代红利;也唯有抓住黄金机遇,队伍才能迈向高质发展。”
蔡霆认为,过去十年,行业经历了一个巨大的周期变化,可以总结为三个“回归”:行业发展正在回归理性,队伍发展正在回归质量,业务发展正在回归长期。以平安人寿为例,队伍整体质量越来越优,队伍组织结构越来越好,真正实现了“前浪不息,后浪奔涌”,高质量转型成果显著。
在队伍质量上,平安人寿45岁以下、大专学历以上的优秀人才占比一路攀升,目前已达45%;近两年的新增人员中,有2.9万人毕业于双一流高校。在组织结构上,今年上半年,平安人寿组经理、部经理、总监等不同职级的晋升人数,都实现了同比大幅增长。据近期平安人寿组织发展峰会披露数据,公司上半年晋升总规模超5000人。这批优秀主管中,既有新生代青年才俊,比如刚刚晋升部经理的95后吴俊成,他的团队平均年龄只有29岁,本科占比超过70%;也有中生代精英,比如今年上半年晋升总监的80后随雯雯,她不仅个人是销冠,团队绩优的占比也超过60%;还有卓越的资深前辈,比如70后总监洪文胜,深耕行业26年,在今年上半年晋升为资深总监,职业生涯再上新台阶。
蔡霆指出,为帮助代理人队伍抢抓机遇,平安在底层经营理念上根本转变,在队伍经营方法上坚持“做优、增优、育优”的“三优”策略,从“职涯发展、技能提升、客户服务、产品覆盖”四大维度,打造“十好”优势,赋能队伍实现“好发展,在平安”。
《白皮书》提出,专业主义和长期主义是保险代理人穿越经济周期、实现可持续发展的唯一通行证。纵观寿险业百年发展历史,海外成熟市场的发展经验,正是这一论断的有力印证。报告深度拆解了中国平安的高质量发展实践,指出“平安模式”的关键,在于其战略、人才、产品和科技这“四个轮子”的协同驱动。
第一个轮子是战略。中国平安并不局限于代理人渠道的局部改良,而是从顶层设计上进行战略升维,前瞻性地确立“综合金融+医疗养老”战略,并构建相应生态,使代理人得以为客户提供更加优质的服务和体验。第二个轮子是人才。平安人寿在今年7月发布“保险康养顾问”培养计划,为队伍确立全新定位,将保险代理人从传统、单一的产品销售者,升级为平安集团“金融顾问、家庭医生、养老管家”的价值传递者,赋予其全新的职业价值;同时,其着眼于人才分层招募、基本法焕新升级、培训体系构建等不同维度,实现人才的专业化、精英化培养,筑牢专业主义、长期主义的根基。第三个轮子是产品和服务。平安人寿于今年第二、三季度,相继推出“添平安”保险+服务解决方案、“享平安”客户权益生态体系,以保险产品为核心,整合平安集团内外部优质资源,精准匹配符合客户需求的服务或场景,赋能代理人更好地满足客户多样化需求。第四个轮子是科技。平安以科技赋能提升代理人服务客户的质量与效率,并通过打造以口袋E、金管家、知鸟为核心应用的“三大App+AI”,构筑强大数字生态,助力代理人能力普惠化。
四轮驱动的“平安模式”,不仅为平安自身构筑起竞争壁垒,为行业高质量发展提供了本土样本,也为中国保险业探索出一条构筑“第二增长曲线”、迈向价值驱动的可行路径。平安集团2025半年报数据显示,寿险及健康险新业务价值强劲增长39.8%;代理人渠道新业务价值同比增长17.0%,人均新业务价值同比增长21.6%,高质量发展成果彰显。
《白皮书》明确提出,当前正是中国保险代理人职业的“黄金发展期”,能够主动拥抱变化、完成专业化升级的代理人,将成为客户信赖、长期服务的“顾问”,在满足人民对美好生活向往、服务“健康中国”战略、助推“共同富裕”目标中,扮演不可或缺的角色,实现个人职业价值与社会价值的统一。
蔡霆表示,独行者快,众行者远,面对黄金发展期,行业和公司都已准备就绪,欢迎有识之士加入平安,一起出发、顶峰相遇。未来,平安人寿将继续坚守金融为民初心、践行金融为民使命,推动代理人队伍以高质量转型抢抓黄金机遇,助力每一位“保险康养顾问”在平安实现“好发展”,为社会、为行业、为客户、为自己创造更大价值。
1.“保险康养顾问”指平安人寿保险代理人,其展业范围仅为销售保险产品,仅作招募名称,不做任何实际意义,旨在招募保险代理人。
2.本文中“中国平安”“集团”“平安”均指中国平安(集团)保险股份有限公司。平安人寿为其旗下专业子公司。
3.本文所述“添平安”涉及服务包括臻享家医、居家养老及康养权益等服务,购买平安人寿指定保险产品达标的客户,将获得相应的服务权益。中国平安人寿保险股份有限公司保留对服务内容、服务提供对象、服务提供规则的调整权利,具体请以平安金管家/平安管家服务号/小程序等最新信息披露为准。
4.本文所述“享平安”为平安人寿依托集团及外部资源打造的客户权益体系,涵盖会员增值服务及配套场景活动,所涉及保险服务由平安人寿提供,保险以外其他服务由专业第三方公司提供。
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